학자금대출 상환 기간은 어떤 대출을 받았는지에 따라 달라져요. 일반상환 학자금대출은 만 25세부터 10년, 신용대출은 2년 거치 후 8년, 취업후상환 학자금대출은 최장 25년이에요. 대출 유형별 상환 기간과 상환이 부담될 때 활용할 수 있는 연장 제도를 한눈에 정리했어요.
목차
- 핵심 요약
- 대출 유형별 상환 기간
- 취업후상환(ICA) 대출과 분할상환 방법
- 상환이 부담될 때 활용할 수 있는 제도
- 내 대출 상환, 이렇게 준비하세요
- 자주 묻는 질문
핵심 요약
- 일반상환 학자금대출은 만 25세까지 이자만 내고 이후 10년간 원리금을 분할상환해요.
- 신용대출은 대출 후 2년간 이자만 내고 이후 8년간 분할상환해요.
- 취업후상환(ICA) 대출은 졸업 후 최대 3년까지 상환을 미루고 연 소득 1,200만원 이상이면 상환하며 기간은 최장 25년이에요.
- 재학, 휴학, 군 입대, 실직, 질병 등 사유가 있으면 거치기간이나 상환기간 연장을 신청할 수 있어요.
- 중도상환수수료가 없어 여유 자금이 생기면 언제든 일부 또는 전액을 갚을 수 있어요.
대출 유형별 상환 기간
대출 유형에 따라 상환이 시작되는 시점과 상환 기간이 달라져요. 대표적인 일반상환 학자금대출과 신용대출의 상환 구조는 아래와 같아요.
일반상환 학자금대출
일반상환 학자금대출은 대출 후 만 25세까지 이자만 납부해요. 만 25세가 되는 해의 다음 해 1월 25일부터 10년간 원리금을 나눠 갚아요. 예를 들어 2000년생은 2025년에 만 25세가 되니 2026년 1월 25일부터 상환이 시작돼요.
이자만 내는 시기를 거치기간이라고 해요. 거치기간이 끝나면 매달 이자에 원금까지 함께 갚게 돼요. 졸업 전이라도 만 25세가 지나면 상환이 시작되니, 재학 중이거나 휴학 중이라면 상환 개시일을 미리 확인하세요.
신용대출
신용대출은 대출 후 2년간 이자만 내고 이후 8년간 원리금을 분할해서 갚아요. 학자금대출과 달리 졸업 여부와 상관없이 대출 시점을 기준으로 상환 일정이 정해져요. 거치기간인 2년 동안 월 상환액을 미리 가늠해두면 분할상환 때의 부담을 줄일 수 있어요.
| 대출 유형 | 이자만 내는 기간 | 분할상환 기간 |
|---|---|---|
| 일반상환 학자금대출 | 대출 후 만 25세까지 | 10년 |
| 신용대출 | 대출 후 2년간 | 8년 |
정리하면 일반상환 학자금대출은 나이를 기준으로, 신용대출은 대출 시점을 기준으로 상환 일정이 정해져요. 내가 어떤 대출을 받았는지 먼저 확인하고 거치기간과 분할상환 기간을 각각 체크해두세요.
취업후상환(ICA) 대출과 분할상환 방법
취업후상환(ICA) 학자금대출
취업후상환(ICA) 학자금대출은 졸업 후 최대 3년까지 상환을 미룰 수 있어요. 그다음 해마다 소득을 확인해서 연 소득이 1,200만원(원천징수 기준) 이상이면 다음 해 1월부터 갚기 시작해요. 상환기간은 최장 25년이고 소득이 기준에 못 미치면 해당 연도 상환은 보류돼요.
2023년 11월부터는 월 소득이 100만원 이상 170만원 미만인 경우 상환액의 80%를 감면받을 수 있어요.
소득이 없는 기간엔 상환 부담이 없지만 그만큼 이자가 쌓일 수 있어요.
분할상환 방법
분할상환 방법은 원리금균등 방식과 원금균등 방식 중 고를 수 있어요. 매달 내는 금액을 일정하게 유지하고 싶으면 원리금균등 방식이, 총 이자 부담을 줄이고 싶으면 원금균등 방식이 유리해요.
| 구분 | 원리금균등 | 원금균등 |
|---|---|---|
| 매달 내는 금액 | 일정해요 | 점점 줄어들어요 |
| 총 이자 부담 | 상대적으로 많아요 | 상대적으로 적어요 |
두 방식 모두 상환 기간은 같지만 납부 패턴이 달라요. 상환이 시작되기 전에 본인의 소득 흐름에 맞춰 비교해보고 선택하세요.
상환이 부담될 때 활용할 수 있는 제도
상환 일정이 계획대로 되지 않을 때 활용할 제도가 몇 가지 있어요. 상환이 버거워질 때 억지로 버티지 말고 아래 방법들을 확인해보세요.
거치기간 연장과 상환기간 연장
재학, 휴학, 대학원 진학, 군 입대, 실직, 질병 같은 사유가 있으면 거치기간 연장을 신청해요. 거치기간이 연장되면 원금 상환 개시를 늦출 수 있어요.
상환이 시작된 뒤에도 소득이 줄거나 아프면 상환기간 연장으로 남은 원금을 더 오래 나눠 갚을 수 있어요. 두 제도의 차이는 아래와 같아요.
| 구분 | 거치기간 연장 | 상환기간 연장 |
|---|---|---|
| 활용 시점 | 상환 시작 전 | 상환 시작 후 |
| 대표 사유 | 재학, 휴학, 군 입대 등 | 실직, 질병, 소득 감소 등 |
| 효과 | 원금 상환 개시 지연 | 월 상환액 경감 |
중도상환
학자금대출은 중도상환수수료가 없어서 부담 없이 활용해요.
- 일부만 먼저 갚거나 전액을 한꺼번에 갚을 수 있어요.
- 남은 원금이 줄어들어 그만큼 이자 부담도 덜어져요.
- 목돈이 생겼을 때 활용하면 상환 기간을 앞당길 수 있어요.
연체는 피하는 게 좋아요
상환 기간을 넘겨 연체되면 연체이자가 붙고 장기 연체 시 신용정보에 등재돼요. 등재되면 카드 발급이나 대출받기 같은 신용 거래에 어려움이 생길 수 있어요.
연체되기 전에 거치기간 연장이나 상환기간 연장을 미리 신청하면 연체를 막을 수 있어요. 신청은 한국장학재단 홈페이지나 모바일 앱에서 해요. 내 상황에 맞는 제도를 골라 활용하면 상환 기간을 훨씬 수월하게 관리할 수 있어요.
내 대출 상환, 이렇게 준비하세요
학자금대출 상환 기간은 유형에 따라 달라져요. 일반상환 학자금대출은 만 25세부터 10년, 신용대출은 2년 거치 후 8년, 취업후상환 대출은 최장 25년이에요.
- 먼저 내 대출 유형과 상환 시작 시점부터 확인하세요
- 상환이 부담된다면 상환 기간 연장 제도를 활용하세요
- 상환 일정과 남은 원금은 한국장학재단 홈페이지에서 확인돼요
이번 기회에 내 대출 상환 계획을 점검해보세요.
자주 묻는 질문
학자금대출 상환은 언제 시작되나요?
만 25세가 되는 해의 다음 해 1월 25일부터 10년간 분할상환해요. 재학, 휴학, 군 입대 등의 사유가 있으면 상환 개시를 연기할 수 있어요.
소득이 없어도 상환해야 하나요?
실직이나 질병 등 사유로 거치기간 연장을 신청하면 상환을 미룰 수 있어요. 취업후상환 대출은 연 소득 1,200만원 미만이면 해당 연도 상환이 보류돼요.
상환 기간은 늘릴 수 있나요?
분할상환 중에도 상환기간 연장을 신청할 수 있어요. 승인되면 남은 원금을 다시 나눠 갚게 돼요. 다만 기간이 늘어나면 총 이자 부담은 커질 수 있어요.
중도상환수수료가 있나요?
없어요. 수수료 없이 일부 또는 전액을 언제든 갚을 수 있어서 여유 자금이 생기면 미리 갚는 게 이자 절약에 좋아요.
연체하면 어떻게 되나요?
연체 기간만큼 연체이자가 부과되고 장기 연체 시 신용정보에 등재될 수 있어요. 연체 전에 상환 유예 제도를 먼저 확인하세요.
출처
본 글의 학자금대출 상환 기간, 거치기간 연장, 상환기간 연장, 중도상환 정보는 한국장학재단 공식 자료를 참고했어요.
정확한 상환 일정과 최신 공지사항은 한국장학재단 홈페이지에서 직접 확인하세요.